Zahnzusatzversicherung für Kinder

Aktualisiert am 14. Oktober 2026 · Lesezeit ca. 6 Minuten

Für die meisten Kinder ist die gesetzliche Krankenkasse über die beitragsfreie Familienversicherung der erste Ansprechpartner beim Zahnarzt. Sie übernimmt Vorsorge, Füllungen und – unter bestimmten Voraussetzungen – auch die Zahnspange. Die größten Eigenkosten entstehen bei Kindern meist in der Kieferorthopädie: wenn eine Fehlstellung nicht schwer genug für die Kassenleistung ist oder wenn Eltern sich für Leistungen entscheiden, die über die Kassenversorgung hinausgehen.

Wie eine Zahnzusatzversicherung grundsätzlich funktioniert, erklärt unser Ratgeber zur Zahnzusatzversicherung. Auf dieser Seite lesen Sie, was speziell für Kinder gilt und warum der Abschlusszeitpunkt so wichtig ist. Wenn Sie wissen möchten, welche Tarife für Ihr Kind infrage kommen, können Sie einen kostenfreien Tarifvergleich anfordern.

Wann zahlt die Krankenkasse eine Zahnspange für Kinder?

Die Krankenkasse zahlt eine kieferorthopädische Behandlung, wenn die Fehlstellung das Kauen, Beißen, Sprechen oder Atmen erheblich beeinträchtigt oder zu beeinträchtigen droht und mindestens in die Indikationsgruppe 3 eingestuft wird (§ 29 Abs. 1 SGB V). Die Behandlung muss in der Regel vor dem 18. Geburtstag beginnen.

Welche Fehlstellungen als medizinisch begründet gelten, legt der Gemeinsame Bundesausschuss in den Kieferorthopädie-Richtlinien fest. Die Kieferorthopädischen Indikationsgruppen (KIG) unterscheiden fünf Behandlungsbedarfsgrade. Eine Leistung der Krankenkasse gibt es nur für die Grade 3 bis 5. Die Einstufung erfolgt unmittelbar vor Behandlungsbeginn.

Der Eigenanteil wird nur erstattet, wenn die Behandlung in dem durch den Behandlungsplan bestimmten, medizinisch erforderlichen Umfang abgeschlossen wurde (§ 29 Abs. 3 SGB V). Wird sie abgebrochen, bleibt er bei den Eltern. Mehr Details zu Indikationsgruppen und Kosten erklärt der Ratgeber zur Kieferorthopädie.

Welche Zahnvorsorge bezahlt die Kasse für Kinder?

Kinder und Jugendliche zwischen dem 6. und dem 18. Geburtstag können sich einmal in jedem Kalenderhalbjahr zahnärztlich zur Vorbeugung untersuchen lassen und haben Anspruch auf die Fissurenversiegelung der Backenzähne (§ 22 SGB V). Diese Leistungen sind für gesetzlich Versicherte ohne Zuzahlung.

Zur sogenannten Individualprophylaxe gehören nach dem Gesetz unter anderem die Untersuchung des Zahnfleisches, die Aufklärung über Krankheitsursachen, die Motivation und Anleitung zur Mundpflege sowie Maßnahmen zur Schmelzhärtung der Zähne. Bei der Fissurenversiegelung werden die Furchen auf den Kauflächen der Molaren mit Kunststoff verschlossen, damit sich dort weniger leicht Karies bildet.

Eine professionelle Zahnreinigung gehört nicht zum Leistungskatalog. Viele Zusatztarife erstatten sie je nach Tarif bis zu einem jährlichen Betrag. Was die Reinigung umfasst, lesen Sie im Ratgeber zur professionellen Zahnreinigung. Die regelmäßigen Kontrollen lohnen sich auch für später: Eingetragen im Bonusheft, erhöhen sie im Erwachsenenalter den Festzuschuss der Kasse beim Zahnersatz.

Was kann eine Zahnzusatzversicherung für Kinder leisten?

Eine Zahnzusatzversicherung für Kinder kann – je nach Tarif – Kosten der Kieferorthopädie übernehmen, die die Kasse nicht trägt, und zusätzlich Prophylaxe, Füllungen oder Zahnersatz nach Unfällen erstatten. Für Kinder liegt der Schwerpunkt meist auf der Kieferorthopädie.

Bei der Kieferorthopädie arbeiten viele Tarife mit festen Höchstbeträgen für die gesamte Vertragslaufzeit oder für einen Behandlungsfall. Manche setzen voraus, dass bei der Einstufung ein bestimmter KIG-Grad erreicht wird. Erstattungshöhen werden als Tarifmerkmal angegeben, zum Beispiel 60, 80 oder bis zu 100 Prozent des erstattungsfähigen Betrags. Maßgeblich sind immer die Tarifbedingungen.

Wann sollten Eltern die Versicherung abschließen?

Am besten schließen Eltern die Zahnzusatzversicherung ab, bevor eine Zahnärztin oder ein Kieferorthopäde eine Fehlstellung festgestellt oder eine Behandlung angeraten hat. Behandlungen, die bei Vertragsabschluss bereits notwendig sind, werden in der Regel nicht in den Vertrag einbezogen.

Im Antrag fragen Versicherer meist nach dem Zahnzustand und nach geplanten oder angeratenen Behandlungen. Diese Fragen müssen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden. Verletzen Sie die Anzeigepflicht, kann der Versicherer je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten oder kündigen (§ 19 VVG). Was als angeraten gilt und wie Versicherer damit umgehen, erklärt der Ratgeber zur laufenden Behandlung.

Hinzu kommen mögliche Wartezeiten. Das Gesetz erlaubt für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie eine besondere Wartezeit von höchstens 8 Monate (§ 197 VVG). Viele Zahnzusatztarife verzichten darauf, andere nicht. Häufig begrenzen Tarife zudem die Erstattung in den ersten Jahren. Wie Wartezeit und Leistungsbegrenzung zusammenwirken, lesen Sie im Ratgeber zu Wartezeit und Zahnstaffel.

Worauf sollten Eltern bei einem Kindertarif achten?

Wichtig sind vor allem die Regeln zur Kieferorthopädie: welche Indikationsgruppen erfasst sind, wie hoch die Erstattung ist und welche Höchstbeträge und Wartezeiten gelten. Daneben zählen Prophylaxe, Füllungen und der Übergang ins Erwachsenenalter.

Manche Versicherer bieten besondere Konditionen, wenn mehrere Familienmitglieder versichert werden. Ob das der Fall ist und unter welchen Voraussetzungen, ergibt sich aus den jeweiligen Tarifbedingungen. Entscheidend bleibt, dass die Leistungen zum Bedarf Ihres Kindes passen. Wovon der Beitrag abhängt, erklärt der Ratgeber zu den Kosten der Zahnzusatzversicherung.

Was passiert mit dem Vertrag, wenn das Kind volljährig wird?

Was mit dem Kindertarif zum 18. Geburtstag geschieht, regeln die Tarifbedingungen: Viele Tarife laufen mit einem höheren Beitrag in der nächsten Altersstufe weiter, andere werden in einen Erwachsenentarif umgestellt. Gesetzlich ist dafür nichts Einheitliches vorgegeben.

Für die Kieferorthopädie markiert der 18. Geburtstag auch auf der Kassenseite eine Grenze: Beginnt eine Behandlung später, zahlt die Krankenkasse nur noch bei schweren Kieferanomalien, die eine kombinierte kieferchirurgische und kieferorthopädische Behandlung erfordern. Die Familienversicherung über die Eltern kann dagegen unter bestimmten Voraussetzungen länger bestehen, bei Schul- oder Berufsausbildung bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres (§ 10 Abs. 2 SGB V).

Ob sich ein Tarif für Ihr Kind eignet, hängt vom Zahnzustand, vom Alter und von Ihren Erwartungen an die Versorgung ab. Fachbegriffe wie KIG oder Fissurenversiegelung erklärt das Lexikon.